Observatorio de Financiamiento para el Desarrollo. Nota Técnica Nº 6, marzo – agosto 2024
ISSN digital: 2806-5603 y ISSN: 2806-559X
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El Banco del Bienestar: un banco para la política social del gobierno
mexicano
Alberto Arroyo Picard
§§
Universidad Autónoma Metropolitana
Recibido: 03 de febrero de 2024
Aceptado: 20 de febrero de 2024
Resumen
El artículo explica las características y el papel que juega el Banco del Bienestar
en México como instrumento de la política social del gobierno de Andrés Manuel
López Obrador y se centra en el papel y características del Banco del Bienestar sin
pretender realizar una evaluación de este gobierno. Se aborda el origen del Banco,
su ley orgánica, las funciones y servicios que ofrece, más específicamente, en su
amplia tarea de distribución de los apoyos sociales del gobierno. Como trasfondo,
se discute por qué se considera que esta entrega de dinero a la población no es la
institucionalización del populismo, sino que hace realidad derechos que eran o se
convirtieron en constitucionales.
Palabras clave: Banco del Bienestar, distribución de apoyos sociales, México,
populismo
Abstract
The article explains the characteristics and the role played by the Banco del
Bienestar in Mexico as an instrument of the social policy of the government of
Andrés Manuel López Obrador and focuses on the role and characteristics of the
Banco del Bienestar without pretending to make an evaluation of this government.
It addresses the origin of the Bank, its organic law, the functions, and services it
offers, more specifically, in its broad task of distributing the government's social
support. As background, it is discussed why it is considered that this delivery of
money to the population is not the institutionalization of populism, but rather that
it makes real rights that were or became constitutional.
Keywords: Banco del Bienestar, social support distribution, Mexico, populism
§§
Docente e investigador titular “C” (máxima categoría). Jubilado de la Universidad
Autónoma Metropolitana en la Ciudad de México. Contacto:
alberto.arroyo60@gmail.com
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1. Introducción
En este artículo se pretende explicar el papel que juega el Banco del Bienestar
como instrumento de la política social del gobierno de Andrés Manuel López
Obrador (AMLO), es decir se centra en el papel y características de dicho Banco.
Recordemos que en 1982 en México, los Bancos se estatizaron y luego en 1994 de
nuevo se privatizaron. Actualmente en México hay 50 bancos, pero 4 de ellos
representan un poco menos de dos terceras partes del total de activos (Juárez,
2023). De estos 50 bancos solo 7 son mayoritariamente mexicanos. Los 4 más
grandes, medidos por sus activos son en este orden: BBVA-Bancomer México
(español), Santander (español), Banorte (mexicano), Citibanamex.
(estadounidense). El banco mexicano más grande es Banorte que ocupa el tercer
lugar. El Banco del Bienestar sería por su tamaño el número 26 (cálculos propios
en base a la Comisión Nacional Bancaria y de Valores).
Respecto al Banco del Bienestar, se abordará su origen, su ley orgánica, las
funciones y servicios que ofrece, específicamente, en su tarea más amplia que es
la entrega o dispersión de los apoyos sociales del gobierno. Por esta dispersión de
enormes cantidades de dinero otorgadas a la población hay quien lo supone la
institucionalización del populismo y esta caracterización será discutida.
Por ello, para calificar algunas acciones, políticas o programas de populistas, se
considera que éstas deben tener ciertas características: 1) Promesas que no se
pueden o no se tiene verdadera intención de cumplirlas; 2) Si se cumplen ponen
en riesgo la estabilidad macroeconómica y el desarrollo a mediano plazo; 3) Son
acciones o promesas sólo políticas y no forman parte de una estrategia económica
coherente, benéfica para el país y sostenible en el tiempo. Con estas
características se analizará si AMLO, su política social y el Banco del Bienestar,
son la máxima expresión del populismo o no.
Indirectamente y como trasfondo también se discutirá si durante este gobierno se
ha abandonado el esquema neoliberal del capitalismo. El neoliberalismo son unos
postulados económicos que pretenden disminuir al mínimo posible el papel del
Estado en la dinámica económica, dejar todo, o casi todo, al mercado, es decir a la
ley del más fuerte. Se busca analizar si se ha fortalecido el papel del Estado como
regulador e impulsor de un proyecto nacional de “desarrollo” y se ha tratado de
compaginar las leyes del mercado con la sobrevivencia de derechos sociales.
Sin embargo, es pertinente indicar que no se ha superado el esquema neoliberal
protegido por los Tratados de Libre Comercio (TLC) y Tratados Bilaterales de
Inversión (TBI). AMLO no ha negociado nuevos TLC, ni TBI
1
; pero siguen vigentes
todos los TLC y TBI anteriores. Pero a la vez, sus acciones han significado, que en
el período de AMLO, México ha sido el país más demandado en el mecanismo de
solución de controversias de dichos tratados.
La evaluación de las acciones de gobierno es muy debatida. Evidentemente no
todo ha funcionado como se propagandiza. En México la pobreza y la desigualdad
han disminuido, pero aún estamos lejos del llamado estado del bienestar, ni
siquiera del “estado de bienestar” posible dentro del capitalismo. Una evaluación
lo más objetiva posible llevaría mucho más espacio y rebasa los objetivos de este
ensayo.
1
En el T-MEC participó con un enviado al final de la negociación y no se opuso a la ratificación por el
Senado. La Revisión del tratado con Europa está atorada y no la ha impulsado.
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En síntesis este ensayo no es una evaluación integral del gobierno de AMLO, ni
siquiera de su política económica y social, tampoco propiamente evaluamos al
Banco del Bienestar por la magnitud de la tarea. Aspiramos sólo a analizar su
origen y describir sus funciones y contestar la pregunta si se trata de la
institucionalización del populismo o no.
4. Nacimiento del Banco del Bienestar
En su estado actual el Banco del Bienestar nace con Andrés Manuel López Obrador
el 20 de junio de 2019 a 6 meses del inicio de su gobierno; pero no nace de la nada.
Veamos sus antecedentes.
Patronato del Ahorro Nacional
El antecedente más antiguo fue en enero de 1950. Después de una crisis y
devaluación de la moneda mexicana, el presidente Miguel Alemán planteó que la
solución era favorecer el ahorro nacional y se creó El Patronato del Ahorro
Nacional cuyo principal instrumento de inversiones fueron los Bonos del Ahorro
Nacional. Su finalidad era captar ahorro desde muy pequeñas cantidades para
financiar obras. En los años 60 y 70 esta política se consolidó y fue de las primeras
formas de bancarizar a una gran parte de la población. Diversas devaluaciones le
hicieron perder popularidad. Las crisis de 1994-1995 dieron un duro golpe a este
objetivo, pero no desapareció el interés de bancarizar y captar al ahorro de
sectores pobres y clases medias.
Banco del Ahorro Nacional y Servicios Financieros (BANSEFI)
Este Banco es el antecedente inmediato del Banco del Bienestar. El 2 de junio de
2001 se publica la Ley Orgánica del Banco del Ahorro Nacional y Servicios
Financieros del Banco del Ahorro Nacional y Servicios Financieros (BANSEFI) e
inició operaciones el 2 de enero de 2002.
A continuación, algunos párrafos de la autopresentación oficial de este banco:
El Banco del Ahorro Nacional y Servicios Financieros, Sociedad Nacional
de Crédito, Institución de Banca de Desarrollo, deberá realizar funciones
de banca social, para lo cual tendrá por objeto promover y facilitar el
ahorro, el acceso al financiamiento, la inclusión financiera, el fomento de
la innovación, la perspectiva de género y la inversión entre los integrantes
del Sector, ofrecer instrumentos y servicios financieros de primer y
segundo piso entre los mismos, así como canalizar apoyos financieros y
técnicos necesarios para fomentar el hábito del ahorro y el sano desarrollo
del Sector y en general, al desarrollo económico nacional y regional del
país, así como proporcionar asistencia técnica y capacitación a los
integrantes del Sector.
Para el cumplimiento de su misión, BANSEFI ofrece servicios financieros
principalmente a la población de escasos recursos, a personas que viven en
localidades alejadas o de difícil acceso en las que no existe presencia de
intermediarios financieros formales, y a beneficiarios de apoyos sociales.
Para ese público ha diseñado cuentas de ahorro que se abren con montos
bajos y brinda servicios como envío y recepción de remesas de dinero de
Estados Unidos a México o dentro del país. (Diario Oficial de la Federación,
2001)
En 2002, BANSEFI inició una alianza estratégica con sociedades de ahorro y
crédito popular y cooperativo denominada L@Red de la Gente, para ofrecer en
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conjunto envío y recepción de remesas de dinero nacionales e internacionales,
microseguros de vida y pago de servicios.
En septiembre de 2009, L@Red de la Gente se convirtió en la red financiera
con más sucursales en México, con 1,887, así como la de mayor presencia
municipal, al atender a 870 municipios. En diciembre de 2011 estaba
conformada por 287 socios, 2,391 sucursales y ofrecía servicios financieros
en 984 municipios, alrededor del 90% del territorio nacional.
Otra de sus redes de servicio es el Programa de Asistencia Técnica a las
Microfinanzas Rurales (PATMIR) [… que], tiene como propósito llevar
servicios financieros integrales y formales al sector rural marginado […] se
ha convertido en una pieza clave para la entrega de recursos de los
programas gubernamentales hacia sus beneficiarios. Tan solo en 2011,
abrió cuentas de ahorro y entregó tarjetas bancarias a los 6.5 millones de
familias beneficiarias (Banco del Bienestar, 2015).
Los programas que operaban a través de BANSEFI fueron cambiando con el
tiempo y la visión de los presidentes de México Vicente Fox Quesada (2000-2006)
y Felipe Calderón (2006-2012) del Partido Acción Nacional y Enrique Peña Nieto
(2012-2018) del Partido Revolucionario Institucional. Todos ellos orientados por
la corriente neoliberal, pero con diferencias importantes en su orientación para
enfrentar la pobreza.
Banco del Bienestar
Con el ascenso de Andrés Manuel López Obrador a la presidencia, el BANSEFI se
transforma en Banco del Bienestar. Su ley orgánica es sólo una modificación y
adiciones de la ley correspondiente del BANSEFI que se publica en el Diario
Oficial de la Federación (2019) el 19 de julio de 2019 y empieza operaciones como
tal el 6 de enero de 2020.
El Banco del Bienestar nace con 486 sucursales heredadas y en noviembre de 2023
ya tenía 2,848 en todo el país, con presencia en al menos 1,963 localidades en todos
los Estados (provincias) del país. Algunas muy pequeñas y ubicadas en
poblaciones muy lejanas. Al 2023 era el banco con más sucursales en México,
además de cajeros automáticos (La Jornada, 2023). Según la Comisión Nacional
Bancaria y de Valores: BBVA tiene 1,735, BanCoppel tiene 1,308, CitiBanamex 1,272
y Banorte 1,156 (El Economista, 2023), que salvo el último a partir de la crisis de
1995 los bancos se vendieron a extranjeros en los gobiernos neoliberales.
El Banco del Bienestar ofrece todos los servicios de un Banco, pero adaptados a un
público con poca experiencia bancaria. Retoma experiencias de la cultura
popular como las pequeñas cajas de ahorro o las tandas (grupos de ahorro popular
en que cada determinado tiempo las cuotas que ponen sus miembros le tocan a
uno de sus socios (llamadas tandas para el bienestar). Sin embargo, su principal
característica es ser el banco donde se depositan casi todos los apoyos sociales del
actual gobierno. Es una experiencia exitosa de bancarización, aunque no con fines
de lucro para el propio banco.
Su nacimiento y rápido crecimiento surge precisamente de la necesidad de
entregar grandes cantidades de dinero de los programas sociales entre una
población muy dispersa, incluso en lugares en que no había bancos.
En sus inicios, antes de su enorme expansión de beneficiarios, estos recursos se
distribuían (donde ello era posible) por medio de la banca comercial. Sin
embargo, dichos bancos no aceptaron manejar estos cuantiosos recursos sin
cobrar al usuario comisiones por todo: solicitar saldos o retirar su dinero. Se
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intentó negociar con los bancos para que acercaran a la población rural sus
sucursales, pero no les pareció lucrativo. Todo ello llevó al gobierno federal a
crear su red de pequeñas sucursales.
El Banco del Bienestar opera millones de cuentas individuales en las que se
deposita su dinero a cada beneficiario de uno o varios de los programas sociales.
Estas cuentas individuales se operan por una tarjeta bancaria similar a la de todos
los bancos; de hecho es una tarjeta asociada a Master Card. Con. ella se puede
retirar el dinero en cualquier sucursal del Banco del Bienestar o, con cobro de
comisión, en cualquier sucursal o cajero automático de cualquier banco. Incluso
se puede comprar mercancías, en establecimientos que acepten tarjetas
bancarias, ya que funciona como cualquier tarjeta de débito y se puede consultar
saldos o movimientos por medio de una aplicación de internet.
5. La Ley Orgánica del Banco del Bienestar
Como decíamos anteriormente, el Banco del Bienestar es una transformación de
BANSEFI. Los siguientes artículos son los modificados o adicionados de la Ley
Orgánica del BANSEFI, Artículos 1; 2, fracciones I y III; 3, párrafos primero y
segundo; 4; 7, fracciones III, VII, X y XI; 8, fracciones II, XII y XIII; 8 Bis, primer y
tercer párrafos; 17, fracción I; 25, primer párrafo; 36, último párrafo, y se
adicionan las fracciones XII, XIII, XIV, XV y XVI al artículo 7; las fracciones XIV,
XV y XVI al artículo 8, y un artículo 25 Bis. Comentaremos sólo algunos cambios
que consideramos relevantes.
El artículo 1 sólo cambia el nombre y reafirma que se trata de una Sociedad
Nacional de Crédito, Institución de Banca de Desarrollo, con personalidad
jurídica y patrimonio propios. En el artículo 3 habla de su objetivo y el cambio es
enfatizar el carácter de banca social, ya que cuando habla del financiamiento
menciona que sea en “condiciones de equidad”, y con “perspectiva de género”. En
términos de su objeto se plantea lo siguiente:
El Banco del Bienestar, Sociedad Nacional de Crédito, Institución de Banca
de Desarrollo, realizará funciones de banca social, para lo cual tendrá por
objeto promover y facilitar el ahorro, el acceso al financiamiento en
condiciones equitativas, la inclusión financiera, el uso y fomento de la
innovación tecnológica a fin de procurar mejores condiciones a los
integrantes del Sector, la perspectiva de género y la inversión entre los
integrantes del Sector, ofrecer instrumentos y servicios financieros de
primer y segundo piso entre los mismos, canalizar apoyos financieros y
técnicos necesarios para fomentar el uso de productos y servicios
financieros que atiendan las necesidades del Sector y que promuevan la
adopción de modelos de negocio y tecnologías financieras innovadoras
que impacten en el sano desarrollo del Sector y, en general, que la actividad
de la Institución contribuya al desarrollo económico a nivel nacional y
regional, proporcionar asistencia técnica y capacitación a los integrantes
del Sector, así como dispersar los recursos destinados a subsidios y
programas sujetos a reglas de operación de las dependencias y entidades.
(Diario Oficial de la Federación, 2019)
En el artículo 7 fracción VII habla de que pueden hacer acciones conjuntas de
financiamiento con otras instituciones, fondos de fomento, fideicomisos, con
organizaciones auxiliares de crédito y “con los sectores indígenas, social y
privado y con integrantes del sector. La fracción 11 que a la letra dice: “XI. Diseñar
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y ejecutar programas que promuevan el ahorro, la inversión y la adopción de
medios de pago electrónicos dentro de las comunidades indígenas, con apoyo del
Sector” (Diario Oficial de la Federación, 2019);
En este artículo 7 se adicionan las siguientes fracciones:
XII. Distribuir y reportar los recursos de programas sociales de
dependencias y entidades de acuerdo con la normatividad aplicable, así
como las reglas de operación respectivas;
XIII. Diseñar y ejecutar programas que promuevan el ahorro y la inversión
de los integrantes del Sector;
XIV. Diseñar y ofertar productos de crédito, inversión y ahorro para el
Sector, así como prestar los servicios financieros y desarrollar los modelos
novedosos previstos en la Ley para Regular las Instituciones de Tecnología
Financiera;
XV. Suscribir convenios de coordinación en apego a la normatividad
aplicable, para incluir servicios financieros de los programas y productos
diseñados por la Institución, y
XVI. Difundir a través de sus programas de publicidad y propaganda, los
productos financieros diseñados por la Institución. (Diario Oficial de la
Federación, 2019)
El artículo 8 habla de lo que podrá hacer para cumplir sus objetivos, modifica las
fracciones II, XII y XIII para quedar como sigue:
Fracción II. Establecer planes de ahorro y crédito, así como redes digitales,
que permitan la inclusión de servicios financieros y el fomento a la
captación de recursos […]
Fracción XII. Participar en el capital social de sociedades de inversión, así
como de sociedades operadoras de éstas, y en el de sociedades
distribuidoras de acciones, además de prestar el servicio de distribución
de acciones a sociedades de inversión propias o de terceros
Fracción XIII Establecer planes de ahorro y crédito, así como redes
digitales, que permitan la inclusión de servicios financieros y el fomento a
la captación de recursos; (Diario Oficial de la Federación, 2019)
Y se adicionan las fracciones siguientes:
XIV. Actuar como fiduciaria en fideicomisos emisores de certificados
bursátiles en los términos de las disposiciones de la Ley del Mercado de
Valores;
XV. Recibir mandatos para administrar recursos de terceros, y
XVI. Realizar las demás operaciones y servicios de naturaleza análoga o
conexa que autorice y regule la Secretaría, oyendo la opinión del Banco de
México y de la Comisión Nacional Bancaria y de Valores. (Diario Oficial de
la Federación, 2019)
En la misma ley más adelante se destaca “que esta entidad continuará con su labor
de dispersar recursos destinados a subsidios y programas sujetos a reglas de
operación de las dependencias del gobierno federal.
El artículo 8 bis es muy importante, ya que faculta al banco para ser depositario de
títulos que otras instituciones o gobiernos tengan ante autoridades
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administrativas y de títulos o valores que retengan o decomisen autoridades
judiciales o administrativas. A la letra dice:
La Institución podrá ser depositaria de los títulos, valores o sumas en
efectivo que tengan que hacerse por o ante las autoridades administrativas,
o judiciales de la Federación y por o ante las autoridades administrativas
de la Ciudad de México, así como de las sumas en efectivo, títulos o valores,
que secuestren las autoridades judiciales o administrativas de la
Federación y aquellas que secuestren las autoridades administrativas de la
Ciudad de México.
Las autoridades mencionadas estarán obligadas a entregar a la institución
dichos bienes en su indicado carácter de depositaria.
También podrán realizar en la institución, los depósitos para el
otorgamiento de la suspensión del acto reclamado en el juicio de amparo y,
en general, los depósitos de garantía que deban constituirse conforme a las
disposiciones de las leyes federales y, en su caso, la Ciudad de México o por
órdenes o contratos de autoridades de la Federación y, en su caso, la
Ciudad de México. (Diario Oficial de la Federación, 2019)
El Artículo 17 habla de los funcionarios que dirigirán el banco. Secretario de
Hacienda (que presidirá) y Subsecretario de Hacienda, un Representante del
Banco de México, El Secretario de Economía, de Agricultura, Ganadería,
Desarrollo Rural, Pesca y Alimentación. Además habrá consejeros
independientes.
Se adiciona el artículo 25 bis sobre qué funcionarios del banco pueden expedir
certificación de documentos. Todas las modificaciones y adiciones reflejan o
refuerzan el carácter social del banco.
6. Programas, productos y servicios del Banco del Bienestar
Como ya dijimos, el Banco del Bienestar ofrece todos los servicios bancarios de los
bancos comerciales sólo analizaremos brevemente las más relevantes y que
implican mayores montos.
Envío de remesas de los migrantes a sus familias en México
A través de Financiera para el Bienestar (antes TELECOM) se pueden enviar las
remesas de los migrantes de Estados Unidos a México a través de una tarjeta
“Financiera Bienestar” que se puede sacar en los consulados de México en Estados
Unidos (Capital 21, 2023). El costo es mucho menor $ 3.99 dólares (antes costaba
alrededor de 14 dólares) por hasta 2,500 dólares (Financiera para el Bienestar,
2023). En 2023 se estima que las remesas que mandan los mexicanos migrantes a
sus familiares serán de 63,313 millones de dólares (Associated Press, 2024).
Ya hay en Estados Unidos 200,000 agencias afiliadas para enviar remesas a bajo
costo hacia México y sin costo al recibirlas en México en las sucursales del Banco
del Bienestar. No hay información de cuánto de estas remesas se mandan a través
de este medio. También hay envíos de dinero en el territorio nacional a costos
menores al de la banca comercial.
Entrega de los apoyos sociales
El Banco del Bienestar, es el principal vehículo para entregar los apoyos en
efectivo de los diversos programas sociales que en 2024 representan el 26% del
gasto neto total del gobierno federal (FUNDAR, 2023). Durante el gobierno de
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AMLO los programas sociales significaron $2,729,523 mdp (2.7 billones) o en
dólares USD 159,807 millones (Programas para el Bienestar, 2024).
Los principales programas sociales que implican fondos en efectivo dispersados
por el Banco del Bienestar son:
− Pensiones a adultos mayores,
− Becas a Estudiantes de todos los niveles,
− Salarios a campesinos para que reforesten sus propias tierras con
plantas maderables o frutales (donados por el Estado) que luego les
permitirán ingresos,
− Pensión a personas discapacitadas,
− Becas a madres solteras trabajadoras,
− El programa de jóvenes construyendo el futuro que paga su salario
durante un año de capacitación en empresas que aceptaron el
programa.
Pensión a adultos mayores
Este es quizás el programa insignia de AMLO. De hecho empezó desde que fue jefe
de Gobierno de la capital del país (2000-2005). Consiste en dotar de una pensión
a todos los adultos mayores, inicialmente a los 67 años y luego se extendió a 65 o
más. Desde el principio fue un proyecto convertido en ley y no sólo un programa
de apoyo.
La jubilación es un derecho generalmente reconocido, pero en México este
derecho era para la mayoría de la población letra muerta. Veamos algunos datos a
nivel nacional.
A mediados de 2018 (antes del período presidencial de AMLO), la Población
ocupada era de 53.8 millones, pero estaba en la seguridad social y con ello con
derecho a jubilarse con algún ingreso aproximadamente el 40%. En 2023 aumentó
muy poco la proporción de los trabajadores que tiene seguridad social en el
Instituto Mexicano del Seguro Social (IMSS) o el Instituto de Seguridad y Servicios
Sociales de los Trabajadores del Estado (ISSSTE). Entre ambas instituciones
tienen 25 424,385 trabajadores afiliados (INEGI, 2023), lo que significa el 43% de
los que tienen trabajo. Además, hay un tope máximo sobre el monto de jubilación
que puede dar la seguridad social. En el caso de los trabajadores del sector público
dicho tope es aún menor. Claro que dicha jubilación puede ser mayor si se ha
pactado en el contrato colectivo, pero ello en la actualidad es muy excepcional.
Por ejemplo, en el caso de algunas universidades públicas como la Universidad
Autónoma Metropolitana, un profesor del máximo nivel se jubila con la tercera
parte de su último sueldo.
La pensión por jubilación en México estaba asociada a tener trabajo formal y ni
siquiera en ese caso se cumplía siempre. La lógica de este programa de AMLO ya
no está asociada a tener trabajo, sino directamente a la edad. Si se cumplen 65
años, se tenga o no trabajo, se tenga una jubilación o no como trabajador, se tiene
derecho a esta pensión mínima.
El apoyo hoy es a más de 12 millones de adultos mayores (Programas para el
Bienestar, 2024), está cerca de abarcar a la totalidad de población de dicha edad
(INEGI, 2022).
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Actualmente, el monto del apoyo es de $3,000 pesos (176 USD) mensuales. Ha ido
aumentando significativamente a lo largo del tiempo, pero aún es poco. No
alcanza para la canasta mínima completa que oficialmente costaba en septiembre
de 2023 $4,379 (257 USD) mensuales por persona. Es apenas ligeramente mayor
que el costo mínimo de alimentos de 1 persona ($2,243 pesos o $131.63 USD). Se
pretende que llegue al monto del salario mínimo que hoy es de $7,468 mensuales
(CONASAMI, 2023) (438 USD) y en la frontera con Estados Unidos $11,403 (669
USD) (CONASAMI, 2023).
7. Reflexiones finales
El Banco del Bienestar es un banco público de desarrollo, una Sociedad Nacional
de Crédito con reglas y normatividad internacionalmente reconocidas,
dependiente de la Secretaría de Hacienda del Gobierno Federal mexicano.
Tiene una estructura de gobernanza, similar a cualquier corporativo. Tiene en su
Consejo Directivo funcionarios de primer nivel de gobierno, pero a la vez
consejeros independientes. Está sujeto a todas las normativas internacionales.
Es un banco que realiza todas las operaciones normales de otros bancos, pero a la
vez es el instrumento para distribuir los recursos de la política social del gobierno.
Esta característica de ser instrumento para la dispersión de significativas
cantidades de dinero a gran parte de la población, podría hacer pensar que se
trata de una institucionalización moderna del llamado populismo.
El concepto de populismo ha sido muy manoseado y usado ideológicamente.
Como adelantábamos en la introducción, aquí entendemos que los populismos
incluyen tres elementos planteados.
Consideramos que así entendido el populismo, estas políticas no lo son por las
siguientes razones:
1) Los recursos que se dispersan son en su mayoría para garantizar derechos
sociales constitucionales. Los programas sociales de los que es instrumento el
Banco del Bienestar, fueron incorporados en la Constitución. Algunos eran
derechos ya existentes en la Constitución de 1917, que, con reformas y adiciones,
se operativizan y se garantiza su cumplimiento.
2) Evidentemente tienen un gran efecto de legitimación, pero es difícil usarse
como chantaje o compra indirecta de votos ya que todos saben que, gane quien
gane, estos apoyos permanecerán ya que son derechos y no dádivas. Más aún, la
ley regula que durante el período electoral se suspenden dichas entregas
2
.
3) La inversión social de todos estos programas sociales tiene reglas de
operación en las que se define quienes tienen derecho a ellos. Se trata de reglas
objetivas verificables que evitan la discrecionalidad política en la definición de
los destinatarios objetivo. Además son auditables.
4) Los recursos con los que se financian se garantizan en la ley en el
presupuesto y no llevan a un significativo déficit fiscal. En México en 2023 este
déficit aumentó a 3.1% del PIB. Mucho menor que el déficit del gobierno de
Ecuador que de todo se le puede tachar menos de populista que fue de 5%.
2
Como son derechos, se adelantan los depósitos antes de que empiecen las campañas electorales.
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5) Hasta hoy, a pesar de la pandemia, el gobierno federal ha financiado su
gasto total sin incurrir en aumento significativo de la deuda gubernamental y
conserva la calificación internacional de grado de inversión.
6) Estos recursos se han financiado sin aumento de impuestos. Esto se ha
logrado combatiendo la elusión y evasión de impuestos de grandes empresas.
También se han financiado cobrando a las grandes empresas impuestos
adeudados.
Estos gastos sociales, canalizados por el Banco del Bienestar, son parte de una
estrategia económica integral coherente que pretende hacer crecer el mercado
interno como motor de la economía y no sólo una política social. El que el
presupuesto se use para redistribuir la riqueza permite fortalecer el mercado
interno y con ello la demanda interna como un motor del crecimiento.
El combate a la pobreza de este gobierno tiene su eje no sólo en esta política social,
sino en detonar crecimiento y generación de empleo, tanto público como privado.
Superada la pandemia, la economía mexicana empieza a crecer a un ritmo mayor
que antes y la tasa de desempleo abierto es la más baja de la época reciente.
El gasto social no impidió una creciente inversión pública en obras
infraestructura que están detonando inversión privada y crecimiento, además de
generar gran cantidad de empleos.
Todo indica que el gobierno de AMLO no terminará su período con una
devaluación, por el contrario el peso se revaluó respecto al dólar. Al comenzar su
gobierno en 2018 el dólar cotizaba en $19.68 pesos por dólar y termina 2023 en
$16.89 (Banco de México, 2024).
El salario real, que en toda la época neoliberal cayó estrepitosamente, ha estado
subiendo significativamente arriba de la inflación. En la época neoliberal la
política salarial estaba orientada para usarla como un ancla a la inflación y como
un atractivo a la Inversión Extranjera Directa. En términos reales durante este
gobierno el salario mínimo subió 88.7% y en la franja fronteriza, donde se
concentra una parte importante de la inversión extranjera, dicho salario aumentó
230.27%
3
y todo ello sin impactar la inflación que terminó 2023 en 4.66% (México
cómo vamos, 2024).
También subieron significativamente los salarios contractuales dependiendo de
la capacidad de negociación de los sindicatos. Ello se muestra en el salario
promedio de cotización a la seguridad social que subió 15% en términos reales
(IMSS, 2024).
En el Congreso está una iniciativa de ley que mandataría que el aumento al salario
mínimo siempre debe ser mayor que la inflación. Tanto la política social como la
salarial no ha llevado a un aumento a la inflación que ha mantenido aumentos
moderados. En 2023 fue de 4.66% y tiende a la baja, ya que la subyacente es de 3.8%
(INEGI, 2024).
3
Cálculo propio con base en datos de la Comisión Nacional de Salarios Mínimos (CONASAMI 2023) y el
Índice de Precios al Consumidor del Banco de México (Banco de México 2024b). Cabe aclarar que en
México el salario mínimo se determina por una comisión tripartita de gobierno, una representación
empresarial y otra sindical.
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ISSN digital: 2806-5603 y ISSN: 2806-559X
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En síntesis, en esta política de redistribución del ingreso y su instrumento, el
Banco del Bienestar no es populista, es sostenible y parte de una estrategia
económica viable de fortalecer el mercado interno.
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